Новости

С 15.07.2016 упрощён порядок и сокращены сроки взыскания задолженности по кредитным договорам и договорам займа.

С 15 июля 2016 г. вступает в силу Федеральный закон от 03.07.2016 №360-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее – Закон) в части исполнительной надписи нотариуса.

Закон устанавливает возможность взыскания денежных средств с должников по кредитным договорам / договорам займа во внесудебном порядке - на основании исполнительной надписи нотариуса, которая проставляется на копии кредитного договора / договора займа и является исполнительным документом.


Однако совершение нотариусом исполнительной надписи возможно только при наличии в кредитных договорах / договорах займа или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Если заключённый Вами с Банком в настоящее время кредитный договор такого условия не содержит, взыскание с Вас задолженности по исполнительной надписи не возможно. Также если в договоре займа, где вы выступаете кредитором, нет такого условия – вы не сможете взыскать долг по исполнительной надписи.

Для включения соответствующих изменений в кредитный договор / договор займа, Вам необходимо заключить соответствующее дополнительное соглашение к договору. Заключение такого дополнительного соглашения вне зависимости от того, заёмщик Вы или кредитор, - это Ваше право, а не обязанность. В одностороннем порядке изменить кредитный договор в этой части Банк не может! Если такое изменение будет иметь место – Вы вправе оспорить данное условие в судебном порядке, либо обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.


Возможность получения исполнительной надписи не ограничена видом займа или кредита (заемщиком может быть как физическое лицо, так юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) и размером взыскиваемой суммы1.


Исключение из общего правила: получение исполнительной надписи невозможно по договорам займа, кредитором по которым является микрофинансовая организация.


При этом следует отметить, что взыскание неустойки и иных штрафных санкций по кредитному договору / договору займа по исполнительной надписи нотариуса невозможно, взыскивается только основной долг и проценты по кредиту, а также расходы кредитора, понесённые в связи с совершением исполнительной надписи нотариуса.


Условия совершения нотариусом исполнительной надписи:

1) представленные кредитором документы подтверждают бесспорность его требований к должнику (то есть у кредитора и должника не должно быть спора о наличии и размере задолженности);

2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Обращение банков к нотариусу за получением исполнительной надписи по потребительским кредитам, не обеспеченным залогом имущества, не может быть произведено ранее, чем после 60 дней просрочки исполнения обязательства по возврату кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом в течение последних 180 календарных дней.

В отношении просрочки по кредитам, предоставленным на цели ведения предпринимательской деятельности, обращение банков к нотариусу за получением исполнительной надписи происходит в порядке, установленном кредитными договорами. Такое же правило действует и в отношении договоров займа.


Вместе с тем, учитывая, что при нарушении заемщиками сроков платежей по кредитным договорам / договорам займа задолженность взыскивается кредитором досрочно (т.е. срок окончательной оплаты по договору еще не наступил) существует риск отказа нотариуса в совершении исполнительной надписи со ссылкой на отсутствие бесспорности требования, аналогично тому, как некоторые суды отказывают в выдаче судебного приказа на этом же основании.


Не менее чем за 14 календарных дней до обращения к нотариусу за получением исполнительной надписи кредитор обязан уведомить заёмщика о наличии задолженности. Такое уведомление должно быть направлено по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Документы, подтверждающие факт отправки уведомления, могут быть затребованы нотариусом.

Нотариус также уведомляет должника о совершении исполнительной надписи, а расходы за такое уведомление могут быть возложены на кредитора.


Для получения исполнительной надписи кредитор должен представить нотариусу:

- письменное заявление о совершении исполнительной надписи нотариуса;

- кредитный договор (оригинал и копию);

- подписанный им расчёт задолженности должника по кредитному договору / договору займа с указанием платёжных реквизитов кредитора;

- копию уведомления о наличии задолженности, направленного кредитором должнику и документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

Если исполнение обязательств по кредитному договору / договору займа зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются ещё и документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства (установленный законом / договором период просрочки исполнения обязательств).


Процессуальный срок для предъявления кредитором на исполнение судебному приставу-исполнителю исполнительной надписи нотариуса составляет 1 (один) год, если кредитором и должником по кредитному договору / договору займа выступают юридические лица, и 3 (три) года, если должником является гражданин, а кредитором выступает любое лицо: юридическое, физическое или индивидуальный предприниматель.

Восстановление пропущенного срока для предъявления исполнительной надписи производится в общем порядке, предусмотренном гражданским процессуальным законодательством РФ.


Плата за совершение исполнительной надписи, подлежащая внесению кредитором, составляет 0,5 процента от суммы, подлежащей взысканию, но не менее 1 500 рублей и не более 300 000 рублей. Таким образом, эти затраты сопоставимы с затратами на оплату госпошлины за подачу искового заявления в суд. Так, при сумме задолженности 100 000 рублей плата за исполнительную надпись нотариуса составит 1 500 рублей, а госпошлина за подачу иска в суд – 3 200 рублей в суде общей юрисдикции и 4 000 рублей в арбитражном суде. За выдачу судебного приказа мировым судьей в данном случае госпошлина составит 1 600 рублей, арбитражным судом – 2 000 рублей.


Кроме того, по исполнительной надписи допускается обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (данная норма не является новой, действовала ранее).

Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса не возможно в случае, если:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Взыскание задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса в случаях, если такое взыскание допускается законодательством РФ, производятся на основании следующих документов:

1) договор, обязательства по которому обеспечены залогом;

2) нотариально удостоверенный договор о залоге или нотариально удостоверенный договор, влекущий за собой возникновение залога, в том числе ипотеки, в силу закона, которые содержат условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (нотариально удостоверенный договор, обязательства по которому обеспечены залогом, или нотариально удостоверенный договор о залоге и нотариально удостоверенное соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке), и (или), если права залогодержателя по обеспеченному данной ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной, закладная;

3) расчет задолженности должника, подписанный залогодержателем и содержащий обязательно такжеинформацию о суммах и датах получения исполнения в счет погашения обязательств должника по соответствующему договору;

4) заявление залогодержателя о начальной продажной цене (цене реализации) или в установленных федеральным законом случаях отчет об оценке заложенного имущества.

По общему правилу подлинники представленных документов возвращаются залогодержателю, за исключением:

- расчета задолженности;

- выписки из Единого государственного реестра прав на воздушные суда, реестра судов Российской Федерации или судовой книги;

- отчета об оценке заложенного имущества (заявления залогодержателя о начальной продажной цене (цене реализации);

- нотариально засвидетельствованных в нотариальном порядке копий иных представленных документов.

Данные документы подлежат хранению в делах нотариальной конторы.


Нотариус отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество в случае:

1) представления документов, подтверждающих факт исполнения обеспеченного залогом обязательства, отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество или наличия оснований, по которым обращение взыскания не допускается;

2) представления залогодателем доказательств исполнения обеспеченного залогом обязательства или принятия судом, арбитражным судом обеспечительных мер в отношении заложенного имущества.

Нотариус отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество также в случае, если в соответствии с ГК РФ, Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" отсутствуют основания для обращения взыскания на заложенное имущество, или обращение взыскания на него не допускается.


Исполнительная надпись нотариуса может быть оспорена заёмщиком в судебном порядке.


В части практического применения Закона возможны корректировки после подготовки Федеральной нотариальной палатой и/или нотариальными палатами субъектов РФ разъяснений по применению Закона.

1 По договорам поручительства получение исполнительной надписи Законом не предусмотрено.

Нет комментариев

Добавить комментарий